Податкова наступає! Роблячи нові обмеження по особистим переказам звичайним громадянам України, фіскальна служба проводить стратегію детінізації податків, хоча, скоріш за все, як неодноразово показувала практика – ефект може бути зовсім інший. Тільки у свободі і взаємопорозумінні можна говорити про збільшення надходжень.
Отож, з 1 червня 2025 року в Україні набули чинності нові правила щодо переказів з картки на картку, які передбачають посилений фінансовий моніторинг та зниження лімітів на перекази.
Чи передбачені людям штрафи за перекази з картки на картку?
Сам факт переказу коштів між картками не є порушенням і не тягне за собою штрафів. Однак, якщо такі перекази пов’язані з порушенням податкового законодавства, наприклад, веденням підприємницької діяльності без реєстрації або несплатою податків, це може призвести до накладення штрафів. Розмір штрафу за такі порушення становить від 17 000 до 34 000 гривень .
Нові ліміти на перекази
Згідно з Меморандумом українських банків, з 1 червня 2025 року встановлено такі ліміти на перекази:
-
Для клієнтів з низьким та середнім рівнем ризику — до 100 000 грн на місяць (раніше було 150 000 грн).
-
Для клієнтів з високим рівнем ризику — до 50 000 грн на місяць.
Ці обмеження не стосуються:
-
Переказів між власними рахунками клієнта в одному банку.
-
Клієнтів з підтвердженими джерелами доходів (наприклад, офіційна заробітна плата, пенсії, соціальні виплати).
-
Волонтерів та благодійних організацій .
Податкові аспекти
Усі доходи фізичних осіб підлягають оподаткуванню. Якщо особа систематично отримує значні суми на рахунок без пояснення їхнього походження, це може привернути увагу податкової служби. У таких випадках податкові органи можуть вимагати сплати податку на доходи фізичних осіб (18%) та військового збору (5%), що разом становить 23% від суми переказу. У разі несплати нараховується штраф та можливо блокування рахунку.
Як уникнути проблем
-
Призначення платежу: Уточнюйте мету переказу, наприклад, “Повернення боргу”, “Допомога родичу”, “Оплата за вживаний товар”. Особливо, коли пересилаєте допомогу родичам – вказуйте у призначенні платежу
“Допомога родичу”
-
Документальне підтвердження: Зберігайте документи, що підтверджують законність отриманих коштів.
-
Реєстрація підприємницької діяльності: Якщо ви регулярно отримуєте доходи від продажу товарів або послуг, зареєструйтесь як фізична особа-підприємець (ФОП) . 3 група є як варіантом – всього 5% податку з обороту.
Таким чином, перекази з картки на картку не є порушенням, але важливо дотримуватися встановлених лімітів та податкових вимог, щоб уникнути можливих штрафів та блокування рахунків.
Для подальших консультацій пишіть на емейл – bukforua@gmail.com
Адвокат Сергій Гула
